뉴저지 듀플렉스 주택 보험 MasterPolicy

뉴저지에서 한국인이 많이 거주하는 펠리 사이드 팍에서는 10여년전부터 듀플렉스(Duplex) 주택 붐이 일고있습니다.

주택을 건축업자에게 구매시 처음 듣는 생소한 마스터 팔러시 보험을(Master Policy) 인계받고 또 인사이드 보험을(Town house/Condo unit) 가입하라해서 듀플렉스 구입시 2개의 주택보험을 구입하게 됩니다.

마스터 팔러시 와 인사이드 보험은 무엇인지 알아보겠습니다.

마스터 팔러시란 건물보험의 한 종류로 콘도미니움 또는 타운하우스의 건물과(Building) 책임보험을( Liability) 커버해주는 보험의 한 종류입니다.

인사이드 보험은(Condo Unit) 개인의 자산과(Personal Property) 건물내부의 책임보험을 커버해드리는 보험입니다.

그러면 여기서 궁금증이 생깁니다.

내가 구입한 듀플렉스가 왜 콘도미니움 또는 타운하우스의 건물인지요?
먼저 듀플렉스란 하나의 필지에 두 가정이 거주할 두개의 따른 공간있는 하나의 건물입니다.
적당한 다른 용어로  Two Family House라 생각하시면 되지만 정확한 표현은 아닙니다.
하지만 여기서 두개의 다른 공간을 하나의 소유권이면 Two family house라 불러도되지만 두개의 유닛에 두개의 소유권이 있으면 콘도미니움 또는  타운하우스가 정확한 보험용어입니다.

그러시면 많은분들이 두개의 유닛에 다른 소유권을 가지고 계시면 콘도미니움의 오너이지 듀플렉스 오너는 아니십니다.

Master policy 는 두개의 유닛을 함께 커버하기에 모든 세세한 결정을 하실때 항상 옆집과 상의하여 결정을 하셔야합니다.

두분이 상의를 하시다보면 의견의 불일치로 옆집과의 불화가 발생할수도 있어 불편한 보험이라 할수있습니다.

또한 커버레지도 Town House Policy보다 적고 보험료도 많이 비싼편입니다.

다음에는 Master policy 와 Town House Policy 를 비교 분석해드리겠습니다.

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뉴저지 우버(Uber)와 자동차보험

추가적인 소득을 위하여 개인 자가용으로 우버를 하시는분이 많으신데 간혹 잘못된 정보로 보험혜택을 못 받으시는분들이 계십니다.
여유시간에 조금한 용돈을 벌고자 우버를 하시다 교통사고가 발생해 매우 많은 금액을 자비로 충당하시거나 큰사고로 인하여 자동차를 포기하시는 경우를 많이 보게되어 이글을 작성해 고객님들의 불 필요한 피해를 사전에 방지하고자 합니다.

우버를 하시고자 하시면 먼저 고객님의 보험을 정확히 이해를 하셔야합니다.

대부분 소유하고 계신 자동차 보험은 개인용도(Personal)로 한정되어있습니다.

상업적인(commercial) 이윤을 위하여 사용하시면 대부분의 보험사가 클레임을 거절하고 보험해지를 공지합니다.

상업적인 목적이란 택시 영업, 우버, 꽃배달, 세탁물 배달, 직원의 출퇴근 등등

거의 모든 상업적 활동에 해당됩니다.

우버를 하시고자 하시는분들은 먼저 보험사에 연락하시어 우버와 협력보험사인지 알아보시고 아니라면 협력 보험사를 찾아 보험을 옮기셔야합니다.

대부분의 보험사는 협력 보험사가 아니고 우버를 한다고 말을하시면 보험을 바로 해지합니다.

이점을 주의하시고 보험사의 상담을 받으세요.

협력 보험사로 옮기시면 우버 영업중 사고시 보험의 혜택을 받으시지만 시점별 보장이 틀립니다.

우버로 영업을 하실때 시점별 적용을 알아보겠습니다.

Period 0 개인 자가용을 개인의 업무로 사용중이면서 우버 영업을 하지 않을때입니다.
Period 1 개인 용도로 사용중이지만 우버 앱에 로그인하시고 손님을 기다릴때입니다.

Period 2 라이드 제공을 승인하시고 손님을 태우러 가실때까지입니다.

Period 3 손님을 태우시고 라이드를 제공하는 기간입니다.

Period 1 라이드를 제공하신후 다음 손님을 기다리는 기간입니다.

일반 개인 자동차보험은 Period 0만 개인적인 용도로 인정해 사고시 보험커버를 해드립니다.

하지만 우버 협력 보험사는 Period 0 & 1를 개인적인 용도로 인정해 보험적용을 해드려요.

Period 2 & 3는 우버에서 제공하는 보험의 적용 시간되입니다.

약간의 추가적인 소득을 얻고자 큰 손실이 있을수도 있으니 우버를 하시기전에 보험에 대하여 숙지하시고 시작하시면 좋을듯합니다.

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Not at my fault 타인 잘못의 사고와 보험료 인상

저는 무사고예요.
라고 말씀하시면 저렴한 보험료를 찾아달라 문의하시는 분이 많습니다.
견적을 산출하다보면 여러가지 사고가 보여 반문하면 답변이 그건 제가 낸 사고가 아니예요.
타인 잘못의 사고예요라고 답변을 하십니다.
일반적으로 대부분의 보험사는 3년 또는 5년동안 무사고분에게 No Accident Discount 가 있습니다.
하지만 타인의 잘못으로 인한 사고가 있는분은 위 할인혜택을 못 받으세요.

본인의 잘못이던 타인의 잘못으로 인한 사고이던 사고가 전혀 없는분만 받으시게됩니다.
그리고 타인 잘못의 사고라도 클레임이 접수되거나 폴리스 리포트만 작성하셔도 본인의 운전기록에 등제되고 보험료 인상의 요인이됩니다.
위와 같이 고객님에게 상담을 해드리면 대부분의 고객님이 억울하다 그런 법이 어디있냐? 말도 않된다 등등
많이들 억울한 심정을 토로하십니다.
저는 100프로 그 마음 이해하지만 규정이 그렇습니다.
그러니 타인의 잘못으로 인한 사고도 보험료가 인상된다는 점이 주의해주세요.
그리고 가끔은 다른 보험에이전트에게도 물어봤는데 아니라고 하던데요라고 반문하시는 분들이 계시는데.....
아니라고 답해드린 에이전트는 경험이 부족한 신출내기 보험에이전트의 잘못된 상담입니다.
확인이 필요하세요.
그러시면 직접 견적을 내어보시고 확인을해보세요.

어느보험사라도 시스템은 똑같습니다.

두개의 견적의 내시고 비교하시면 간단하게 확인 작업을 하실수있습니다.
처음 견적은 무사고로 입력한후의 보험료받으시고 두번째 견적은  타인 잘못의 사고 입력후 보험료를 받아 비교해보세요.

모든 보험사에서 타인잘못의 사고가 있다는 입력하면 보험료가 인상됨을 아실수있습니다.

많은분들이 듣기 싫은 진실은 외면하고 듣기 좋은 감언이설을 마음에 담습니다.
차후에 진실을 아시고 마음에 상처 남기지 마시고 직접 확인하시고 진실을 알고 계시면 보험료 절약에 도움이 되리라 사료됩니다.

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리스와 파이넨스의 보험료 차이점

리스는 보험료가 비싼가요?

고객님들이 많이 물어보시는 질문입니다.
답을 먼저 드리면 보험료는 큰차이가 없습니다.
다만 리스는 차량의 소유권자가 아니기에 보험사에서 편지를 고객님과 리스회사 양쪽으로 보험 관련 서류를 보내드리기에 약간의 편지 비용으로 약간의 차이가 있지만 6개월에 2불에서 5불 정도의 추가 비용이 발생해 보험료에 추가합니다.
그러면 고객님들은 5불정도의 보험료 때문에 리스차는보험료가 비싸다 생각하실까요?
리스차는 일종의 장기간의 렌탈차이고 차량의 소유권이 리스회사에 있기에 리스회사는 고객님께 리스의 조건으로 최저 커버레지를 책정합니다.
고객님께서 싸인하시는 리스 계약서를 잘 읽어보시면 세부 사항이 나와있습니다.

Body Injury Liability 100.000/300.000
Property Liability 50.000
Collision 1000
Comprehensive 1000 입니다.

대부분의 리스회사에서 사고시 책임보험과 디덕터블을 위와 같이 책정하고있습니다.
리스를 하시는분들은 위 커버레지보다 낮은 커버레지는 책정하실수가 없고 위 커버레지와 동일하거나 더 많은 커버레지만 선택하실수있습니다.
하지만 차량을 파이넨스하시분은 최저 책임보험과 기본적인 디턱터블을 선택하실수있기에 선택의 폭이 넒고 낮은 커버레지를 책정하신분은 리스보다 보험료가 더 저렴하다고 생각하시게됩니다.

간혹 파이넨스로 차량을 소유하시며 낮은 커버레지로 저렴하다고 믿으며 보험을 가입하시다 리스를 하시면서 높은 보험료에 당황하시는분이 계시는데 리스를하시기전에 보험 에이점트와 먼저 상담을하시고 어느정도의 보험료 변경이있는지 알아보시면 좋을듯합니다.

Buy one Get one Free

무료증정 사은행사는 모든분들이 좋아하시리라 믿습니다.
보험도 무료증정이라 표현하기는 어렵지만 비슷한 할인이 대부분의 보험사에 있습니다.

Muliti Policy Discount는 하나의 보험사에서 두개이상의 보험을 가입하시면 할인혜택을 받으실수있습니다.
보험사마다 규정은 약간씩 틀리기는하지만 납부하실 보험료에서 7프로에서 최대 12프로까지도 할인이됩니다.

먼저 많은분들이 소유하고계신 자동차보험에 대해서 알아보겠습니다.
A고객님은 6개월에 자동차 두대 보험료를 1200불정도를 납부하시는데 A고객님이 세입자 보험을 가입하시면 대략 10퍼센트정도의 할인을 받게되세요.
그러면 자동차보험료가 1080로 인하되시고 세입자 보험은 커버레지에 따라서 틀리지만 기본적인 커저레지로하시면 일년에 130불정도입니다.
A고객님이 자동차보험만 가입하셨을때 일년 보험료는 2400입니다.
그러나 세입자 보험을 함께 가입하시면 2290이 되시니 Buy one Get one보다도 더 할인 혜택이 많다고 하실수있습니다.

1200(6개월 보험료)×2=2400(일년보험료)
1080(6개월 보험료)×2=1160(일년보험료)+130(일년 세입자 보험료)=2290(자동차보험료일년치와 세입자 보험료 일년치 합계)

더 저렴한 보험료를 납하시면서도 세입자보험의 추가혜택을 받으시니 일석이조라 할수있습니다.

멀티 팔러시 할인혜택의 기본은 이해하셨죠?

그러면 자동차와 생명보험을 함께 가입했을때 할인혜택도 알아보겠습니다.
먼저 납부하고 계신 자동차보험의 보험료에서 10 퍼센트를 계산하세요.
그리고 할인 받는 금액의 생명보험료 계산하여  적절한 생명보험에 가입을 하시면됩니다.
A고객님이 할인 받으실 금액은 일년에 240불 한달에 20불입니다.
한달에 20불을 납부하시는 생명보험은 당연히 생명보험금이 적은 금액일것입니다.
하지만 경제적 사정과 여러가지 이유로 차일피일 미루셨던 분들은이번 기회에 무료 또는 매우 적은 추가 보험료 납부로 가족들의 안전장치 하나 장만하세요.

자세한 상담이 필요하시면 전화주세요.
201-554-8777

미국 뉴저지에서 자동차보험 처음으로 가입하기

미국에 이민에 이민을 오시거나 유학생 또는 주재원으로 미국에 오시면 제일 먼저 거주할 주택을 찾으시고 두번째로 자동차 구입후 자동차보험을 가입하셔야합니다.

이때 모든 초기 미국 정착자는 매우 많은 보험료에 당황해하십니다.

어떤분은 한국보다 보험료가 열배는 비싸다합니다만 저는 한국의 보험료 실정을 알지 못하여 정확한 비유인지는 알수 없지만 대략 나이와 거주지 운전 경력에 따라서 틀리지만 6개월 보험료가 자동차 한대에 1000불에서 3000불정도가됩니다.

놀라셨나요?
모든분들이 놀라시고 당황해하십니다.

그래서 오늘은 미국 초기 정착자분들이 미국 뉴저지에서 처음으로 보험 가입을 저렴하게 하는 방법을 알아보겠습니다.

첫번째 제일 중요한것은 미국 운전면허증을 취득하시는겁니다.
국제면허증이 항상 미국 운전 면허증보다 1.5배가 인상됩니다.
그러면 자주하시는 질문이 국제면허로 가입후 미국 면허증으로 변경하면 되지 않나요?
하고 질문을 하시는데 현실은 그렇지 않습니다.
국제면허로 가입하신후 미국 면허증을 취득했다고 보험료는 인하해주지는 않습니다.
처음 가입시 국제면허로 가입하시면 보험사는 미국내 지리와 법규에 밝지 않은 초보 운전자로 등급을 책정하기 때문입니다.
만약에 시간적 여유가 있으셔서 미국면허 취득후 자동차 보험을 가입하시다면 보험사는 귀하가 언제 미국면허를 취득하신지 알지를 못하여 18살에 면허를 취득하신것으로 간주합니다.
그래서 꼭 미국 면허를 취득후 가입하시길 권유합니다.

부득히 시간적 여유가 없으셔서 국제면허로 가입을 하셨다면 6개월 이내에 미국면허를 취득하시고 자동차보험 가입시점부터 5개월이 지난 시점에 다시 여러 보험사에 견적을 문의하세요.
많은 보험료를 절약하실수있습니다.
보험사는 자동차보험 기록을 한달에 1점으로 간주하여 6개월이되면 6점의 보험점수가 발생되고 이때부터 경력운전자로 등급이 재조정되기 때문입니다.
또한 국제면허증으로 가입을 받아주는 보험사는 몇게의 보험사로 제한적이고 미국 면허증은 모든 보험사가 받아주기에 선택의 폭이 매우 넒다 하겠습니다.

미국에 오셔서 국제면허로 보험을 가입하던 미국면허로 보험 가입하던 고객님의 여건에 맟추어 15개 보험사에서 최저 견적을 찾아주는 서비스를 해드리고있습니다.

한국에서 상담이 필요하시면 카톡 또는 카톡 보이스로 연락주세요.

카톡 아이디. plymouthrock

미국 뉴저지에서 주재원이 국제면허로 보험 가입하기

미국 뉴저지에 오시면 제일 필요한것이 자동차입니다.
자동차가 없어도 생활을 할수는 있지만 한국처럼 대중교통이 발달하지 않아 많은 불편을 감수하셔야합니다.

오늘은 미국에서 주재원이 자동차 보험 가입을 집중적으로 알아보겠습니다.

많은 주재원분들은 미국 도착과 함께 하루 이틀 또는 도착 당일부터 출근을 하시거나하여 자동차가 매우 급하게 필요하신분들이 많습니다.
주재원분들은 바로 출근을 하시고 나면 업무에 쫓기어 많은 가정사와 자제분들의 편입 또한 배우자의 몫으로 남게됩니다.

여러가지 업무는 전화와 인터넷으로 해결하실수 있겠지만 부득히 학교에 편입을 한다던지 아파트를 구하실때는 꼭 자동차가 필요합니다.

미국에 주재원으로 오시면 새차를 구입하시는분도 계시지만 선임자의 차를 인수 받아 운전하시는분들도 많이들 계십니다.

미국내에서 보험 가입시 필요한것은 차량의 고유번호 면허증안의 정보 거주하실 주소만 있으시면 바로 보험을 가입하실수있습니다.

새차를 딜러에서 구입하시던 중고차를 인수 받으시던 한국내에서 미국내 딜러 세일즈맨과  흥정을 하실수도 선임자에게 인수 받으시면 바로 차량 고유번호를 받으실수 있습니다.

그리고 미국내 거주하실 주소는 미국내 부동산 업자와 연락하시어 새로 입주하실 곳을 준비하실수도 있지만 급하시다면 직장동료의 주소로 보험을 먼저 가입하신후 미국내에서 거주하실 주소가 확정되면 그때 주소로 이전하셔도 문제는 없습니다.

미국 뉴저지에 주재원으로 오셔서 서둘러 차량을 준비하셔야된다면 카톡으로 연락을주세요.
미국 도착과 함께 바로 운전하실수 있도록 준비해드리겠습니다.

카톡 아이디. plymouthrock

미국 뉴저지에서 유학생이 저렴하게 자동차 보험 가입하기

많은 유학생분들은 미국에 거주하는 학생보다 일반적으로 학비도 두배로 납부하고 부모님이 자제분들을 유학을 보내기 위해 많은 경비를 지출하십니다.

오늘은 자제분을 미국에 유학보내신 부모님과 유학생분들의 부담을 덜어드리고자 몇자 적습니다.

원인을 알아야 해결책이 있겠죠?

첫째 나이가 어립니다.
둘째 미국내 크레딧이 없습니다.
셋째 운전경력이 짦습니다.
넷째 미국내 보험을 가입했던 기록이 없습니다.

다 추축하셨다고요?

그렇다면 해결방법은 간단합니다.
나이가 많고 크레딧이 좋으며 운전경력이 많고 보험 기록도 많은분과 함께 보험을 가입하시면됩니다.
처음 유학을 오고 1년정도만 친척이나 지인분과 함께 보험을 가입하시다가 1년후가되면 크레딧도 보험기록과 운전경력도 쌓여 보험료가 처음 유학시절 보다는 인하가됩니다.
그때 혼자서 가입하셔도 어느정도는 할인된 보험료를 납부하실수있습니다.

미국내 혈연단신이시라고요?
친척도 지인도 없으시다고요?

그러시면 미국내 거주하던 중년의 성인보다는 저렴하게 할수는 없지만 한국에 계신 부모님도  보험에 함께 가입하여 자제분의 보험료를 낯출수있습니다.
최소한 두가지 나이가 어려 인상된 보험료와 운전경력이 짦음것은 한국에 계신 부모님이 해결해주실수 있습니다.

여기서 많은분들이 궁굼해하시는 점이있습니다.
운전자가 한명에서 두명으로 많아졌는데 보험료도 두배로 인상되는것 아닌가요?

보험은 통계학을 기본으로 하고있는데 어린 자제분이 혼자 보험을 가입했다는것은 자제분이 누구의 관리도 없어 혼자서 자유자재로 운전을 하고있다고 보험사는 추축하고 위험도를 최상위 등급으로 인상합니다.
하지만 부모님이 함께 보험을 가입하시면 중년의 성인이 차량을 운전하는 주 운전자이며 자제분은 가끔 부모님의 차량을 운전하는 마이너 운전자로 추축합니다.
대부분의 보험료를 부모님 연세에 맟추어 계산을하고 자제분은 추가 운전자로서 부모님의 관리하에서 차량을 운전한다고 추축하여 위험도를 낮게 책정합니다.
현실적으로 부모님이 한국에 계시던 미국에 계시던 보험사는 알지도 못하고 물어보지도 않습니다.
보험사 프로그램이 그런식으로 설계되어있으니 약간의 헛점을 이용해 보험 가입하시고 보험료 절약하세요.

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뉴욕 뉴저지에서 자동차 보험료 절약하기 2탄. 나도 6개월에 보험료 500불을 내보자.

뉴욕 뉴저지에서 자동차 보험료 절약하기 2탄.

나도 6개월에 보험료 500불을 내보자.

이번에는 장기적인 측면에서 알아보겠습니다.
지금 보험료를 6개월에 500불 이상을 납부하고 계신분은 사고와 티켓이 있다고 어느정도 추축을 할수있습니다.
사고와 티켓은 평생 본인의 레코드에서 지워지지 않습니다 다만 보험사가 보험료를 책정할때 현시점에서 과거의 3년 또는 5년의 기간만을 리뷰합니다.
그러니 세월이 약이라 할수있겠지만 사고가 난지 3년 이 지났다면 서둘러 3년을 보는 보험사로 옮기셔야겠지요.
3년을 보는 보험사 F사 S사 P사
5년을 보는 보험사 G사 P사 P사

그리고 보험사는 손님의 크레딧으로 손님을 등급화합니다. 등급의 단위는 보험사마다 틀리지만 여기서는 9등급으로만 예를 들겠습니다.
크레딧이 840 이상인분은 1등급이고 690이하는 9등급입니다.
등급은 보험료 책정에 50% 이상을 적용하는 회사도있고 전혀 적용하지 않는 회사도있습니다.
모든 조건이 똑같은 사람이 있다고 가정을하고 46살에 동갑인 부부가 펠팍에 거주하며 비엠을 운전한다고 할때 1등급은 500불이고 9등급은 1000불입니다.
그리고 아주 경미한 사고가 발생했다고 가정할때 1 등급은 다음에 보험료가 550으로 인상되고 9등급은 1300으로 인상됩니다.
크레딧이 않좋은분은 억울하신가요?
보험사의 언더라이드 가이드에 따라서 틀립니다.
어떤 보험사는 크레딧을 적용하지 않고 다른것으로 등급화를 합니다.
대표적인 보험사가 G사와 P사입니다.
여기는 고객님의 크레딧이 적용되지 않으니 피치 못하여 크레딧이 않좋은분은 G사와 P사를 얘용하시고 크레딧이 좋으시다면 F사 S사 P사등을 이용하세요.

인생의 제일 중요한일은 결혼이겠죠.
많은 고객님들이 결혼 소식을 보험 에이전트에게 숨기세요.
왜일까요?
운전자가 한명에서 두명으로 많아지면 보험료도 그만큼 인상되리라 짐작을 하셔서 그렇습니다.
하지만 현실은 일반적으로 반대입니다.
결혼을 하시면 보험사에서 선물을 줍니다 (보험료 인하)
만약 배우자가 음주운전등 레코드가 않좋다면 보험료가 인상도 되겠지요 하지만 많은 경우에는 인하가됩니다.
보험은 통계를 기본 바탕으로하는 확률의 게임입니다.
많은 운전자가 처녀 총각때는 운전도 위험하게하고 늦은 시간에 운전을하지만 결혼과 함께 운전이 차분해지고 안전운전을 합니다.
자녀라도 갖게되면 운전이 더욱더 안전운전을 하게됩니다.
그래서 처녀 총각보다는 대부분의 유부녀 유부남이 보험료가 저렵합니다.
난 처녀 총각이고 아직 결혼할 계획이 없는데 어떻해요?
이러분들에게도 Married Couple discount는 아니지만 Additional Drive discount를 받으실수있어요.
처녀 총각분들중에 사고와 티켓이 많아서 보험료를 많이 납부하시는분들은 자세히 읽어주세요.
위에 언급했듯이 보험은 통계학입니다.
한사람의 총각이 사고가 많다고 할때 그사람 혼자서 운전을 하는것보다 사고가 전혀 없는 운전자가 함께 운전을한다고하면 자동차의 사고 확률이 내려갑니다.
첫 운전자가 운전시간의 60%를 소유하고 둘째 운전자가 40%를 소유하게되어 보험료 인하로 연결됩니다.
혹시 남친, 여친, 절친등이 당신을 자동차를 가끔 운전을하고 사고 기록이 없나요?
그렇다면 추가 운전자로 등록하고 저렴한 보험료 납부하세요.
우리 모두 보험료 500불 낼때까지 노력해보아요.

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아저씨 경미한 사고가 났어요. 보험료 인상 않되게 캐쉬로 처리할까요?

아저씨 경미한 사고가 났어요.
보험료 인상 않되게 캐쉬로 처리할까요?

며칠전 지인분이 물어봐 많은분들이 격는일이라 여기에 글을 올립니다.
보험으로 처리 할지 현찰로 처리할지를 고민하실때 제일 중요한점은 클레임이 됬는냐? 폴리스 리포트를 작성했는지가 관건입니다.
보험사에 클레임을 하거나 폴리스 리포트를 작성하시면 모든 보험사가 당신이 몇월 몇일에 사고가 있었는지 알게됩니다.
당연히 보험 견적을 요청해도 운전자에게 사고 기록이 있으니 많이 인상된 보험료가 책정됩니다.
그러니 클레임을 하셨거나 리포트를 작성하셨다면 캐쉬로 해결하지마세요.
괜히 돈만쓰고 보험료도 인상됩니다.

그리고 현찰로 처리하실때 주의점도있어요.
한국 속담에 화장실 들어갈때와 나올때가 틀리다고 현찰로 처리하게되면 상대방의 마음이 자꾸 바뀌어 곤란한 일을 격을때가 많습니다.
처음에는 300불 달라하다가 나중에는 500불 700불 인상되는 경우도있고 갑자기 허리가 아프고 병원을 가야한다면 추가적인 보상금을 요구하기도합니다.
항상 현찰로 사고 처리시에는 확실한 합의서를 작성하시고 싸인을 받아두세요.
보험 에이전트 입장에서는 경미한 사고라도 보험으로 처리하라고 말씀 드리는것이 맞지만 현찰로 사고 처리 하실때는 어느정도의 위험부담을 간과하지 마시고 조심해서 처리하세요.

이글은 한사람의 지인에게 드리는 사적인 글이며 보험 에이전트로의 전문성이 있는 글이 아님을 공지합니다.

민경아 동생에게 보내줘 ㅋㅋㅋ

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뉴욕 뉴저지에서 타주면허로 자동차보험 가입하기.

뉴욕 뉴저지에서 타주면허로 자동차보험 가입하기.

많은 고객님이 타주면허로 보험가입을 문의하시어 여기에 간략히 안내해 드리겠습니다.
모든 보험사에서는 타주면허로 보험가입 신청을 거절하지는 않습니다.
하지만 주정부의 법이 뉴저지 거주민은 뉴저지로 이사한지 60일이내에 뉴저지 면허증을 취득한다는 법령에 의하여 대부분의 보험사가 보험가입 시점의 60일 이내 또는 6개월 안에 뉴저지 면허 취득을 요청하고 만약에 취득하지 못하면 Kick Out 되세요.
그래서 여러 보험사를 60일 또는 몇달에 한번씩 옮겨 다니셔야 합니다.
하지만 몇게 보험사는 타주면허를 전혀 관여하지 않는 보험사도 있습니다.
보험사는 F사 P사 G사 등입니다.

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좋은 생명보험 추천해주세요? (30대 40대의 부부를 위한 글입니다)

좋은 생명보험 추천해주세요?
(30대 40대의 부부를 위한 글입니다)

대부분의 생명보험 에이전트가 고객님과 만나게되면 받는 첫번째 질문입니다.
좋은 생명보험이란 무엇일까요?
여기서 한가지 함정이 있습니다.
에이전트에게 좋은 생명보험이란 무엇일까요?
에이전트에게는 커미션을 많이 받을수 있느것이 좋은 생명보험입니다.
안타깝지만 대부분의 현실입니다

이제부터 좋은 생명보험이 무엇인지 알아 보겠습니다.
좋은 생명보험이란 필요성에 부합되는 상품이라 할수있습니다.
왜 생명보험을 가입하시려하는지가 중요합니다.
목표에 따라서 가입해야할 상품이 틀려지기 때문입니다.

1 자녀가 있으세요?
가입 목적이 자녀의 성장기간 동안 있으면 않되는 불의의 사고로부터의 가족의 안전 장치를 원하시나요?
2 자녀 나이 ?
자녀가 성장하는 시기가 제일 위험한 기간입니다
그 기간에 부모님중에 한분이라도 불의의 사고 발생시 자녀분들의 미래에도 않좋은 영향을 줍니다.
부모님을 잃은 슬픔을 금전적으로 보상해줄수는 없지만 최소한 경제적 어려움의 궁핌함에서는 벗어나게 할수있습니다.
3 자녀가 대학교 졸업할 기간의 보장을 원하세요?
보험의 보장 기간은 10년 15년 20년 25년 30년 또는 평생으로 나눌수있습니다.
보장기간이 길수록 보험료가 많이 인상됩니다.
만약에 어머니 혼자서 자제를 대학교 갈때까지 일을하지 않고 양육한다면 얼마의 금액이 필요할까요?
자녀의 나이에 따라서 틀리지만 최저 일년 생활비 5만불에 대학 졸업시까지 계산해보시면 그 금액이 최저 생명보험 가입 금액입니다.
4 평생 보장 기간을 원하세요?
경제적 여유가 있으시면 젊음시절에(보험료가 저렴할때) 보험을 가입하실수록 유리합니다.
하지만 젊을수록 꿈을 펼칠 씨드 자금이 필요하니 무리해서 평생보험 가입은 하지 마세요.
고객님이 얼마의 여유자금으로 사업을 하시어 백만장자가 되시다면 생명보험이 필요 없으시게죠?
5 평생보장의 가입이유는 유산상속이 목적인가요?
그러시다면 은퇴시기는 언제도 계획을 하고 계신지요?
보험료 납부기간은 평생을 매달 납부하실수도 있고 일시불도 한번에 납부하거나 5년 10년 동안만 나부하실수도 있습니다.
일시불이 최저 보험료 대비 최대의 보험금을 받으실수는 있지만 금전적 부담이 많아 일반적으로는 은퇴계획 시점까지로 설계합니다.
은퇴하시고도 매달 납부하는 할부인생에서 벗어나기를 원하십니다.

좋은 생명 보험 찾으세요?
적합한 보험 설계해 드릴께요.

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티켓을 받았어요, 어떻게 해야할까요? (부제 Unsafe Operation Ticket은 무엇인가?)

티켓을 받았어요, 어떻게 해야할까요?
(부제 Unsafe Operation Ticket은 무엇인가?)

티켓을 받았다고하면 주변의 모든분들이 법정에가서 딜을하라고 하세요.
벌금을 많이 내면 보험료도 인상되지 안아 좋다고합니다. 그리고 몇군데의 변호사 사무실에 전화했더니 주변의 지인분들과 똑같이 상담해줍니다.
저는 변호사의 도움없이 혼자가서 검사와 대화를 했습니다.
벌점을 지워주겠다고 그리고 보험료도 안 오르게 해주겠다고합니다.
벌금으로 450불을 내라고 하네요.
이것이 사실인가?
훌룡한 검사님과 공부 많이하신 변호사님이 보험료가 안오른다고하는데....

저 보험 에이전트는 검사나 변호사 보다는 법을 많이 알지는 않지만 자동차보험의 원리는 더 잘알고있습니다.
위의 모든 내용은 왜곡된 진실이거나 무지의 소치이거나 개인의 소득만을 위한 위선입니다.
대부분 받으신 티켓은 변호사가 선임되든 검사와 직접 딜을하던 Unsafe Operation Ticket으로 변경이 됩니다.
이것 또한 티켓이고요 다만 포인트가 없습니다.
벌점도 없어지고 티켓도 없어지고 보험료도 인상도지 않으려면. Dissmiss 가 되어야합니다.
그래서 제일 요긴하게 사용될때가 12점의 포인트가 되면 면허정지가 되는건 누구나 아시죠.
어떤 운전자가 10점의 포인트가 있을때 티켓을 하나만 더 받으면 면허정지가 됩니다.
이때 사용하시면 벌점이 없어 12점을 넘지는 않아 면허정지는 피할수있습니다.
그리고 4점이상의 스피드 티켓을 받으시면. Unsafe Operation Ticket 으로 변경하시는것도 좋습니다.
같은 티켓이라도 4점이상의 스피드 티켓이 Unsafe Operation Ticket 보다 보험료가 많이 인상됩니다.
보험사 언더라이러 규정되로하면 Unsafe Operation Tickert 또한 일반적인 스톱싸인, 과속등과 똑같이 적용되어 보험료가 인상됩니다.
벌점이 없는것은 DMV의 업무이지 보험사의 규정은 아닙니다.
이제부터는 쓸데없이 고액의 변호사 수수료와 많은 부과금을 부당하게 납부하지마시고 책정된 벌금만 납부하세요.

아직도 궁금하신점이 계세요.

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저는 10년 무사고인데 왜 보험료가 많이 비싸요?

저는 10년 무사고인데 왜 보험료가 많이 비싸요?

저는 오랜세월 만명이상의 운전자의 기록을 보았습니다.
하지만 10년 무사고는 매우 적은 숫자에 불과했지만 많은 분들이 10년 무사고라 하십니다.
왜일까요?


이유는 간단합니다.
사고는 있었지만 제 잘못이 아니예요.

여기서부터 보험사의 언더라이러의 규정으로보면 10년 무사고는 5년 무사고와 동일합니다.
보험사는 최근 5년의 기록만으로 보험료를 적용하니 10년 무사고와 5년 무사고는 똑같다 할수있습니다.
그리고 무사고 할때 무는 한자로 없을 무입니다.
사고가 없다는 말이지요.
타인의 잘못으로 난 사고일지라고 사고가 있는거지 없는것은 아니니 무사고는 아니겠지요.
그러면 많은 고객님들이 물어보세요.
내 잘못으로 난 사고도 아닌데 왜 보험료를 올리냐고요?
억울하다고 말씀을 많이하세요.

여기서 많은 에이전트는 고민을 합니다.
진실을 말하고 고객님께 이해를 구할것인가?
아니면 왜곡된 거짓을 말하고 장황하게 설명해야할 귀찮은 현실에서 도피 할것인가?

진실은 사고만 나면 보험료가 상승됩니다.
많은 고객님들이 억울하다고 말씀하시지만 규정이 그렇습니다.
어느 부부가 주말에 장보러 마켓에 갔다가 장보고 나오니. Hit and Run 사고를 당하셨어요.
이분들은 사고시 운전도 하지 않으셨지만 클레임 또는 사고 기록만 올라가도 보험료는 인상됩니다.
진실을 말씀드리고 이해를 구하다보면 고객님들의 억울한 심정은 헤아리지만 보험사 규정이 그렇습니다.
사고시 보험료가 인상될때는 여러가지 사고의 관련 내용을 조사하고 보험료가 인상됩니다.
자신의 잘못이면 많이 인상되고
타인의 잘못이면 적게 인상되며
사고시 사람의 신체적 상해가 있었으면 많이 인상되고 없으면 적게 인상됩니다.
보험금 지출이 많으면 많이 하면 많이 인상되고 적으면 적게 인상됩니다.
하지만 항상 사고시 최저 인상요율과 최고의 한계가 있으니 크게 걱정하지 않으셔도 괜찮습니다.

아직도 궁금하세요?

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Royaly Reward Discount

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6개월마다 보험료 샤핑하는것이 취미예요하는 고객님도 계시고 보험사 바꾸기 귀찮아 그냥 계속 사용합니다하는 고객님도 계세요.
독자 여러분은 어느분이 현명하다고 생각하세요?

보험사에 자동차보험료 견적을 요청하시면 보험사는 고객님의 모든 운전 기록과 보험사 기록을 볼수있습니다.
이전에 보험사를 몇군데를 옮기셨던 모든 기록을 열람할수있습니다.
언제 가입 하셨는지, 언제 캔슬하셨는지,커버레지는 어떻게 가지고 계셨는지, 운전자는 몇분이 계셨고, 차는 몇대를 가지고 계신지....
놀라셨나요?
이러한 내용이 보험료 책정에 적용이됩니다.
일반적으로 보험사를 자주 변경하신분은 로얄티 리워드 할인혜택 못 받으시고 추가적인 보험료가 붙습니다.
반면에 한 보험사에 오랜세월 계신 고객님은 로얄티 리워드 할인의 최고 범위를 받으셔서 많은 보험료를 할인 받으세요.
그러면 무조건 오랜 세월 한 보험사에 있어야할까요?
아닙니다 고객님의 처한 현실에 따라서 틀립니다.

사고와 티켓이 많으시거나 미국에 오신지 얼마 안되어 운전경력이 짦은신분들은 6개월마다 견적을 내보세요.
윗분들은 이미 매우 많은 고액의 보험료를 납부하시니 몇년씩 많은 보험료를 납부하시며 기다리지마세요.
6개월 단위로 운전 경력도 추가되고 사고 기록등도 3년이 소요하여 적용범위에서 벗어나니 찾아보면 저렴한 보험사를 찾으실수 있을거예요.
하지만 6개월 보험료 100불 절약하려고 옮기지는 마세요.
일년후에 옮기시면 300불정도가 저렴하게 될수있는것을 자주 옮기셔서 보험료 인하가 얼마되지 않습니다.

미국에 거주하신지도 오래되고 크레딧도 좋으며 이미 저렴한 보험료도 납부하고 계신데 6개월에 보험료 20불 인상됬다고 보험사를 옮기느것은 현명한 일은 아닌듯합니다.
대부분의 보험사가 6개월마다 여러가지 이유로 보험료를 조금씩 올립니다.
어느 보험사로 옮기던 이번에는 저렴하지만 다음에 더 많이 인상되실수도있습니다.
지금 보험료 얼마네세요?
많이 저렴하게 납부하시겠죠 그렇지만 뉴저지 최저 보험료는 아닐거예요.
제 손님중에는 풀커버에 책임보험 50만불로 6개월 보험료 265를 납부하시는분도 계세요.
지금보험료가 500에서 800불 사이시면 몇십불 때문에 옮기지 마시고 5년정도는 한 보험사에 있다가 옮기세요.
저렴한 보험료가 대박 보험료로 변경되실거예요.

아직도 궁금하신점이 계세요?

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우리가 모르던 선택사항들

아래의 내용은 모든 보험사에 적용되지 않으며 보험사마다 차별적인 적용을 해드림을  미리 공지합니다

                                                     

Flex Package            

약간의 추가적인 보험료  납부로  보험가입 시점부터  3년 이내에 한번의 사고는 보험료가 인상되지 않습니다

New Car Pledge

새차를 구입하시고 2년안에 완전손실이  발생시 새차를 구입하실수 있는 보상금을 지급합니다

최대 110%까지 보상됩니다

Loss of Use

자동차사고로 인하여 자동차의 수리기간 동안의 불편함을 보상해드리는 옵셥으로 최대 하루에 $50불씩 차량의 사용정지 기간동안 보상해드립니다

Residual Debt/Auto Loan Lease Coverage

 차량의 완전손실시 차량의 현시세에 추가적인 보상금을 최대 25퍼센트까지 해드리며 자동차할부계약의 해지시 지급됩니다

Glass Deductible Buyback

 차량유리의 손실 발생시 보상되며 수리비에 상관없이 보험가입자는 100불의 디더

덕터블만 내시면 됩니다

Road Service

 일반적으로 알고 계신 개솔린 충전, Lock out, 토잉등이 포함되어있으며 로드서비스를 전문으로하는 회사의 멥머쉽보다 저렴합니다

Extended Theft to Stereo

 차량의 스테레오를 업그레이드 하시고 도난 발생시  업그레이드된 상품의 보상을 해드립니다

Camper and Travel Trailer Coverage

 개인의 차량에 부착되어 사용시 추가적인 보험료가 없이 BIPD (바디 인쥬리, 프랏버리 데메지)는 보상을 받읍니다. 하지만 켐버와 여행용 트레일러의 피해보상은 받지 못합니다

Customized Equipment

 차량의 손실 발생시 보험사는 제조사의 완성품의 원상복귀을 원칙으로합니다.차량의 소유주가 어떠한 이유로 차량을 개조하시거나 업그레이드를 하셨을때 최대 만불까지 추가보상 됩니다

Broad Form Use of Other  Automobiles(BDOC)

 보험의 소유주가 타인의 차량을 운전중 사고 발생시 본인의 보험이 바디인쥬리, 프랏버리 데메지, 퍼스날 인쥬리를 보상합니다

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자동차보험 점수란 무엇인가? Continuous Liability Months

보험 점수가 좋아지면 보험료가 인하됩니다.


간단한 원리이지요, 하지만 대부분의 운전자는 어떻게 보험 점수가 산정되는지 알지를 못하니 관리가 어렵습니다.
보험 점수는 자동차 보험가입 기간을 한달에 1 점씩 산정하여 운전자가 소유하게되는 고유 점수입니다.
미국에 처음 오시어 6개월전에 보험을 처음으로 가입하셨다면 지금의 보험 점수는 6점이고 다음달에는 7점이 되십니다,그러면 미국에 오신지 20년이 되시분이 20년전에 처음으로 자동차를 구입하고 지금까지 보험을 계속 가입하고 계셨다면 240점이 되야겟지요. 240점이 되시면 보험료도 저렴하게 납부하시고요. 그러나 대부분의 운전자분들은 중간에 약간의 실수로 보험 점수를 잃어버립니다.
운전자분들이 보험 점수를 관리하실때 중요한점은 보험이 중간에 끊기지 않고 계속이어져 가야합니다
중간에 실수로 하루가 보험이 없어지면 과거의 쌓아놓은 모든 보험점수가 없어지고 0점부터 다시 시작하셔야합니다. 가장 많이 하는 실수는 한국에 가실때 보험을 취소하고 다시 돌아 오셔서 보험을 재가입 하시는것입니다.
한국의 체류기간동안 약간의 보험료는 절약하셨겠지만 오랜기간 천천히 쌓은 모든 점수는 사라지고 재가입시 인상된 보험료를 납부하셔야하니 좋은 선택은 아닌듯합니다.
외국으로 여행을 가시거나 한동안 자동차를 사용하지 않으시면 에이전트에게 Storage only 로 변경을 요구하시면 6개월의 보험료가 50-100 정도로 인하되며 Comprehensive 커버레지 적용을 받으시며 도난이나 자연재해의 혜택을 받으실수있습니다.
또 다른 실수는 헌차를 판매후 새차의 구입시기가 연결되지 않을때입니다.
헌차의 판매시점과 새차의 구입시점이 같은날이면 좋겠지만 여러가지 이유로 차량의 소유기간이 없더라 하더라도 많은 날짜가 아니라면 새차구입이전에 헌차의 보험을 취소하는 우를 범하지 않기를 당부드립니다.
그리고 마지막으로 많이 하시는 실수는 보험사의 이전시 중간에 날짜를 겹치가나 하루를 무보험으로 이전하시는 것입니다.
만약에 3월 10일로 새로운 보험사로 변경을 하시면 이전 보험사의 캔슬 날짜도 3월 10일입니다
보험의 시작은 3월 9일 저녁 12시에 날짜가 변경되는 시점이 보험의 시작이고 보험의 취소시점도 3월 9일 저녁 12시에 날짜가 변경되는 시점입니다, 그러나 많으분들이 보험의 취소를 3월 9일로 하여 실질적으로 3월 9일에는 무보험이 되시어 보험점수를 잃게됩니다, 그리고 염려가 많으신분들은 새로운 보험사에 시작날짜를 3월 10일로하고 이전 보험사의 취소 날짜를 3월 12일로 하시는 분들도 계십니다, 혹여라도 새로운 보험의 적용을 제대로 못받을까하여 그렇게 하신것은 이해되지만 보험사의 시스템은 중간에 날짜사 겹치면 최근의 정보만 취득하여 이 또한 보험 점수를 잃게됩니다.
모든 운전자가 보험 점수를 잃어 보험료가 인상되는 일이 없기를 바라면 이 글을 올립니다

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십대 운전자와 보험

십대 운전자와 보험

이제는 미국에 살든지 한국에 살든지 간에 자동차 운전은 누구에게나 필수적인 것입니다. 그런데 운전을 하게 되면 누구나 교통사고로부터 자유로울 수가 없게 됩니다. 더구나 문제는 16살부터 24살까지는 교통사고의 위험성이 다른 성인 연령층 운전자에 비해서 너무나 크다는데 있습니다. 지난 2005년에 미연방교통부(U.S. Department of Transportation)가 발표한 통계를 보면 나이 15살에서 20살 사이 운전자의 교통사고 사망이 다른 사망원인보다 비율이 높다고 나옵니다.

이 발표에 따르면 2005년에 15살에서 20살 사이의 젊은이들 중 자동차 사고로 3,467명이 사망하고 281,000명 정도가 부상을 입었다고 합니다. 이 나이층의 운전자 중에 치명적인 충돌사고(Fatal crashes)를 발생케 하는 비율은 전체 연령층의 12.6%에 해당합니다. 별것 아닌 것 같은 비율이지만 이 연령대의 운전자는 전체 운전자의 숫자에 비해 4.9%에 해당하기 때문에 성인에 비해 약 2.5배가 넘는 수치입니다. 그리고 이 치명적인 사고 중 약 23%는 음주운전(Driving While Intoxicated)으로 인하여 사망합니다. 지난 2002년의 발표에 의하면 이 연령층이 경찰에 사고보고서를 제출한 교통사고로 인하여 입힌 직접적인 경제적인 손실은 408억 달러에 달합니다. 이 말의 뜻은 이 숫자에는 부모나 자신이 직접 보상을 한 경우는 포함하지 않는다는 것입니다.

약 3년 전 필자가 살고 있는 동네의 17살 청소년이 아버지의 지프차를 몰고 가다가 미끄러져서 제 집의 진입로에 세워 놓은 저의 차와 충돌하고 화단을 부순 적이 있습니다. 같은 동네에 살고 있던 부모가 와서 보험회사에 넘기지 않고 직접 보상을 해준다고 말했습니다. 그러나 저의 경험상 이런 경우 항상 결과가 좋지 않았기에 직접 보험회사에 보상청구를 하겠다고 말했습니다. 그런데 그 부모는 모든 보험회사, 운전자, 등록자의 정보를 주는 것은 물론이고 100% 자신들이 잘못한 것을 인정하고 직접 보상을 하겠다는 각서를 쓰고 운전자는 물론 그 운전자의 아버지까지 서명을 해주었습니다. 그 후에 제가 선정한 정비소의 견적을 제시하고 그대로 받은 경험이 있습니다.
그러나 이 글을 읽고 계시는 독자 여러분이 주의하실 것은 저는 그나마 보험의 시스템을 알고 있어서 이런 식으로 처리 하였지만 여러분들은 사고가 나면 가능한 한 경찰을 불러 사고 보고서를 작성하는 것이 가장 좋은 방법입니다. 이런 식으로 직접 사고처리를 당사자들끼리 처리하면 차량국에 보고가 되지 않기에 통계에는 나오지 않게 됩니다. 아마도 이런 것까지 합하면 실제로는 엄청난 경제적 손실을 입고 있다는 것은 누구나 유추해 볼 수 있습니다.
청소년부터 시작해서 결혼 전의 자녀를 두신 분이라면 이와 유사한 교통사고의 경험이 한두 번은 있으리라 생각됩니다. 이렇게 사고의 위험성이 높기 때문에 젊은 운전자가 집안에 있으면 자동차 보험료는 올라가게 마련입니다. 이런 운전자가 있는 경우 많은 분들이 보험료 때문에 부담을 느끼게 됩니다. 그럼에도 불구하고 별다른 해결책은 없고 빨리 성년이 되기를 기다리고 또한 자녀에게 교통사고의 위험성에 대한 경각심을 주는 것 외에는 왕도가 없습니다.

 이런 십대 운전자들의 사고위험성이 높은 이유는 미숙함과 운전경험의 부족 때문입니다. 미숙함이라고 함은 초보운전자임에도 불구하고 자신이 운전을 잘하지 못한다는 사실을 모르는 청년의 사고방식에서 시작됩니다. 개스 페달을 밟으면 가고 브레이크를 잡으면 차가 멈춘다는 단순한 논리와 주위 여건을 살피지 않는 자기중심의 운전법도 큰 사고의 원인이 됩니다.

그래서 이런 십대들에게는 단계적으로 운전면허를 주는 법(Graduated licensing laws)을 실시하는 주가 지난 1990년대부터 많아 졌습니다. 이 법을 실시함에 따라 지난 몇 년간 점차적으로 치명적인 차량사고의 발생률이 줄어들었습니다.

뉴욕주에서도 십대들에게 운전면허증을 주는데 나이별로 몇 가지 제한 하고 있는데 부모의 입장에서는 더욱 강화되기를 바라실 것입니다. 또 하나의 문제점은 십대들 운전 중에 위험한 것은 휴대폰을 운전 중 사용한다는 것입니다. 십대 운전자중 56%가 운전 중 휴대폰을 사용하고 이 중 69%는 속도제한을 어기고 64%는 노란신호등을 지나치고 있다는 조사결과가 있습니다. 그리고 이러한 휴대폰 사용이 운전을 하는데 방해를 받는다는 것을 47%가 스스로 느끼고 있으면서도 계속하고 있는 실정입니다.
또한 전체 차량사고 중 음주로 인한 사고가 가장 큰 원인일 것이라는 생각을 십대들의 절반 정도가 하고 있습니다. 그리고 혈기왕성한 10대들끼리만 한 차에 같이 타고 다니는 것도 아주 위험한 행동입니다. 운전에 대한 집중력이 떨어져서 큰 사고를 낼 수 있기 때문입니다. 이렇듯이 많은 십대의 운전자들은 다양한 위험에 노출되어 있고 우리는 자주 TV나 신문 등 언론 매체를 통하여 치명적인 십대들의 자동차 사고 소식을 접할 수 있게 됩니다.

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